Центральный банк России ввёл временный мораторий на применение мер ответственности к банкам за невыполнение отдельных требований по борьбе с мошенничеством. Эта инициатива связана с новыми нормами по контролю за снятием наличных, которые вступили в силу в сентябре 2025 года и вызвали у кредитных организаций технологические трудности.
Суть новых требований и возникшие сложности
С сентября 2025 года финансовые организации обязаны отслеживать поведенческие признаки мошенничества, в частности, учащение телефонных разговоров клиента за несколько часов до попытки снятия наличных. Однако на практике банки столкнулись с серьезными препятствиями при реализации этих мер.
Основная проблема заключается в получении данных о звонках и активности в мессенджерах от операторов связи и владельцев платформ. Доступ к такой информации затруднен или невозможен без заключения соответствующих договоров, на что требуется время. В своем письме регулятор указал, что мораторий вводится
«ввиду сложности задачи и ограниченности сроков».
Условия и перспективы моратория
Временное освобождение от ответственности будет действовать до конца 2025 года. Предусматривается возможность продления этого периода еще на три-шесть месяцев в 2026 году. Это даст банкам дополнительное время для адаптации и настройки своих систем под новые антифрод-процедуры.
Несмотря на введенный мораторий, Центральный банк оставляет за собой право применять санкции к банкам в индивидуальном порядке. Это означает, что при выявлении грубых нарушений или полного бездействия со стороны кредитной организации регулятор сможет применить соответствующие меры воздействия.
Новые антифрод-меры являются частью комплексной стратегии по защите граждан от мошеннических действий. Ранее, в 2024 году, были приняты законы, обязывающие банки возвращать клиентам похищенные средства, если перевод был совершен на счет из базы мошенников, а также введен двухдневный «период охлаждения» для подозрительных транзакций.