С 1 сентября 2026 года Федеральная служба по финансовому мониторингу (Росфинмониторинг) получит прямой доступ к информации о транзакциях, проводимых через Систему быстрых платежей (СБП) и Национальную систему платежных карт (НСПК), оператора карт «Мир». Соответствующий закон, подписанный президентом Владимиром Путиным, направлен на усиление борьбы с отмыванием денег и финансированием терроризма.
Что изменится в регулировании финансовых операций
Новый закон вносит поправки в федеральный закон «О противодействии легализации (отмыванию) доходов, полученных преступным путем, и финансированию терроризма» (115-ФЗ). Согласно изменениям, Росфинмониторинг сможет напрямую и безвозмездно получать от АО «НСПК» сведения об операциях, совершаемых с использованием следующих инструментов:
- Система быстрых платежей (СБП)
- Платежные карты системы «Мир»
- Единый QR-код
Ранее для получения такой информации ведомству было необходимо направлять запросы в отдельные кредитные организации, что создавало значительную нагрузку на банки и замедляло процесс проверок. Ожидается, что прямой доступ к данным НСПК позволит сократить количество «веерных» запросов и ускорить выявление подозрительных финансовых схем.
Порядок взаимодействия и конфиденциальность
Механизм обмена информацией между Росфинмониторингом и НСПК будет определен отдельным соглашением, которое подлежит согласованию с Банком России. В этом документе будут прописаны сроки, способы, а также объем и состав предоставляемых данных. Передача сведений сможет осуществляться, в том числе, через личный кабинет или систему межведомственного электронного взаимодействия.
Важным аспектом нового закона является обеспечение конфиденциальности. Национальная система платежных карт не будет иметь права разглашать сам факт передачи информации в Росфинмониторинг. Эта мера призвана защитить операционные процессы и сохранить тайну следственных мероприятий.
Цели и перспективы нововведения
Основной целью нововведения является повышение эффективности национальной системы противодействия отмыванию доходов, полученных преступным путем (ПОД/ФТ). В пояснительной записке к законопроекту отмечалось, что доступ к данным НСПК позволит финансовой разведке восполнить недостающие сведения о денежных переводах. Аналитики считают, что это ускорит выявление сложных схем обналичивания и повысит прозрачность финансовых потоков в стране. Для банковского сектора изменение означает снижение операционной нагрузки, поскольку часть запросов будет направляться напрямую оператору платежных систем.
Вступление закона в силу с 1 сентября 2026 года знаменует новый этап в развитии системы финансового контроля в России. Усиление мониторинга за безналичными операциями становится логичным шагом в условиях роста их популярности и цифровизации финансового сектора.