После вступления в силу закона «О цифровой валюте и цифровых правах» российские финансовые организации начали массово запрашивать у юридических лиц разъяснения по транзакциям, связанным с криптовалютами и стейблкоинами. Усиление мониторинга направлено на выявление экономического смысла операций и идентификацию конечных контрагентов в цепочках расчетов.
Причины усиления банковского комплаенса
Основным триггером для изменения политики банков стало обновление законодательной базы, регулирующей оборот цифровых финансовых активов (ЦФА). Кредитные организации стремятся минимизировать риски нарушения антиотмывочного законодательства (115-ФЗ), запрашивая у предпринимателей детальную документацию.
- Идентификация кошельков, с которых или на которые переводятся средства.
- Подтверждение происхождения капитала для покупки цифровых активов.
- Обоснование выбора стейблкоинов (например, USDT) в качестве инструмента расчетов.
- Предоставление договоров с контрагентами, участвующими в сделках.
Реакция бизнеса и экспертного сообщества
Банки запрашивают информацию не только о самой транзакции, но и о том, как криптовалюта интегрирована в бизнес-модель компании — отмечают эксперты финансового рынка.
Особое внимание уделяется трансграничным платежам. В условиях ограничений на традиционные банковские переводы, многие компании начали использовать цифровые валюты для оплаты импортных поставок. Однако отсутствие четких инструкций от регулятора по учету таких операций создает дополнительные сложности для бухгалтерии и служб безопасности банков.
Перспективы регулирования цифровых расчетов
Ситуация свидетельствует о переходе рынка цифровых активов в легальное поле, что неизбежно сопровождается усилением государственного и банковского контроля. Ожидается, что в ближайшее время будут разработаны более детализированные регламенты, которые позволят добросовестным компаниям проводить операции с криптовалютой с минимальными задержками, в то время как подозрительные транзакции будут блокироваться на ранних этапах.