Банк России выразил сдержанную позицию относительно инициативы внедрения обязательного подтверждения дистанционных финансовых операций через цифрового помощника «Макс» (интеллектуального ассистента портала «Госуслуги»). В ответе на запрос Национального совета финансового рынка (НСФР) регулятор подчеркнул, что текущий уровень технологической и нормативной готовности не позволяет внедрить данную меру в финансовом секторе в ближайшее время.
Разграничение полномочий и позиция регулятора
Центральный банк уточнил, что вопросы, касающиеся дистанционного подтверждения значимых действий граждан, находятся в ведении Минцифры России. Несмотря на активную цифровизацию банковских услуг, регулятор считает избыточным форсирование перехода на подтверждение волеизъявления клиентов через внешние государственные системы. По мнению представителей ЦБ, реализация подобного механизма для финансовой отрасли на данном этапе является преждевременной.
Ранее НСФР направил обращение с предложением проработать дополнительные механизмы защиты пользователей от мошенничества при совершении онлайн-операций.
Технологические риски и текущие механизмы
Отказ от немедленного внедрения помощника «Макс» в банковские процессы может быть обусловлен необходимостью обеспечения высокого уровня кибербезопасности. В настоящее время банки используют собственные многофакторные системы аутентификации. Интеграция стороннего ИИ-ассистента требует:
- Тщательного тестирования отказоустойчивости системы при пиковых нагрузках.
- Проработки правовой ответственности в случае ошибок при распознавании волеизъявления.
- Синхронизации протоколов безопасности между коммерческими банками и государственными сервисами.
Рассматривать в отношении финансовой отрасли реализацию инициативы обязательного подтверждения волеизъявления через Max преждевременно.
Перспективы развития цифрового подтверждения
Несмотря на текущую позицию Банка России, дискуссия о внедрении единых инструментов верификации на базе портала «Госуслуги» продолжается. Ожидается, что дальнейшее развитие проекта будет зависеть от решений Минцифры и готовности инфраструктуры к обработке критически важных финансовых данных. В среднесрочной перспективе приоритетом для ЦБ остается совершенствование антифрод-платформ и механизмов самозапрета на выдачу кредитов, которые уже получили законодательную поддержку в 2024–2025 годах.
Дальнейшее взаимодействие ведомств по вопросу использования ИИ-помощников будет строиться на основе анализа эффективности существующих методов защиты прав потребителей финансовых услуг. Вероятно, вопрос о подключении «Макса» к транзакционным цепочкам будет поднят повторно только после завершения всех необходимых технологических испытаний.