Подразделение финансовой разведки Индии (FIU-IND) ввело новые, более строгие правила для поставщиков услуг в сфере виртуальных цифровых активов. Теперь для верификации пользователей криптовалютные платформы, работающие с резидентами Индии, обязаны собирать расширенные данные, включая селфи в реальном времени и точные географические координаты, что знаменует собой серьезное ужесточение регулирования на одном из крупнейших мировых рынков.
Детали новой процедуры KYC
В рамках обновленной политики «знай своего клиента» (KYC) все криптобиржи и сервисы, обслуживающие индийских граждан, включая зарубежные компании, должны пройти регистрацию в FIU-IND и раскрыть информацию о своей структуре собственности. Процедура идентификации пользователя теперь включает многоуровневую проверку. Помимо стандартных документов, удостоверяющих личность, и банковских данных, компании обязаны собирать следующие сведения:
- «Живое селфи»: Пользователь должен сделать фото в реальном времени, при этом специальное программное обеспечение может отслеживать движения глаз или головы для подтверждения подлинности и предотвращения использования дипфейков.
- Геолокация: Платформы должны фиксировать широту и долготу места, откуда пользователь создает учетную запись.
- Технические данные: Обязателен сбор IP-адреса и временной метки при регистрации аккаунта.
Кроме того, для подтверждения владения банковским счетом используется метод «penny drop» — тестовая транзакция на символическую сумму в 1 рупию. Пользователям также потребуется предоставить дополнительное удостоверение личности государственного образца и подтвердить номер телефона и email.
Цели и последствия для рынка
Основной целью внедрения столь строгих мер является борьба с отмыванием денег (AML) и финансированием терроризма (CFT). Новые правила обязывают платформы осуществлять постоянный мониторинг транзакций и незамедлительно сообщать регулятору о любых подозрительных операциях. Для клиентов с высоким уровнем риска, например, связанных с налоговыми гаванями или политически значимыми лицами, предусмотрены усиленные проверки каждые шесть месяцев.
Нововведения создают определенные технологические трудности для криптовалютных бирж, которым необходимо обновить свои системы для соответствия новым стандартам. Хотя процесс регистрации для пользователей усложнится, регулятор полагает, что эти шаги помогут создать более безопасную и прозрачную среду для оборота цифровых активов в стране.
Власти Индии последовательно ужесточают контроль над криптосферой. Помимо новых правил KYC, FIU также запретило платформам поддерживать первичные размещения токенов (ICO) и использовать сервисы-миксеры, которые затрудняют отслеживание транзакций. Эти шаги, наряду с ранее введенным 30% налогом на доход от криптовалют, свидетельствуют о стремлении правительства Индии установить полный контроль над быстрорастущим сектором цифровых финансов.